iDeCo（個人型確定拠出年金）の積立金額を半分に減らしました

2023年8月8日2023年11月15日

お疲れ様です、ローンウルフです。

私は節税効果の高さから、iDeCo（個人型確定拠出年金）を利用しています。

金額は元々は毎月１万２千円、年間では１４万４千円を積み立てていましたが、退職を機に金額を３か月に１度６万円、年間で２４万円積み立てることとしました。

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iDeCoの掛け金の金額を変更しました

http://ittekinoeikyou.site/2020/11/24/post-5282/

お疲れ様です、ローンウルフです。株式投資をしている人にとってはおなじみのiDeCo（個人型確定拠出年金）。当ブログにおいても老後資金を貯めるのに適した手段であるとして紹介してきました。 人に紹介するからには自分ももちろん利用しており、地方公務員時代...

しかしこの度、iDeCoの積立金額を３か月に１回３万円、年間にして１２万円と従来の積立金額の半分に減らしました。

iDeCoの積立金額を半分に減らした理由

積立金額を半分に減らした理由についてですが、来年から始まる新しいＮＩＳＡの影響が大きいです。

iDeCoに関しては拠出金額を社会保険料控除として所得税・住民税を計算する際の控除額へ算入できるのが大きなメリットです。

しかしiDeCo経由で購入できる投資対象は基本的には投資信託で、その投資信託自体も種類がかなり限られていて投資先の自由度はとても低いです。また掛金については一度拠出してしまうと６０歳になるまで引き出すことが出来ません。

その点ＮＩＳＡは一部のハイリスク商品を除けばかなり幅広く投資対象を選べますし、資金拘束もないので自由にお金を引き出せます。

そして来年から始まる新しいＮＩＳＡは最大利用可能額が１８００万円、非課税期間は無期限と一気に使い勝手がよくなったため、iDeCoよりもＮＩＳＡの消化を優先させた方がいいと考えて積立金額を減らしました。

また控除自体も昨年は所得よりも控除金額の方が大きく、控除額が少し余ってしまったため積立金額を減らして控除額を減らした方が税金的にもお得なのではないかと考え、積立金額を減らすこととしました。

理想は両方の枠を埋めることだが

理想はiDeCoと新しいＮＩＳＡの両方の枠を埋めることが理想ではありますが、新しいＮＩＳＡの枠１８００万円、iDeCoは年間２４万円とした場合にそれを２０年続けると４８０万円、総計２２８０万円にもなるのでちょっと私の現在の収入金額を考えると厳しいです。

資金拘束、選べる投資先、掛金の控除、受取時の課税、自分の収入・資産状況等を踏まえた上でＮＩＳＡとiDeCoの掛け金の金額の配分を決めたほうがいいのではないかと私ローンウルフは考えています。